Порядок открытия номинального счета

Учтите, что в ряде случаев открыть номинальный счет можно только в кредитной организации, отвечающей специальным требованиям.

Кроме того, конкретные порядок и условия открытия номинального счета могут отличаться в разных кредитных организациях, поэтому предварительно рекомендуем их уточнить.

Что такое номинальный счет и для чего он открывается

Номинальный счет - это вид банковского счета, который открывается владельцу счета, чтобы совершать операции с денежными средствами, принадлежащими другому лицу - бенефициару (п. 1 ст. 860.1 ГК РФ).

Номинальный счет открывается в случаях, предусмотренных законодательством (п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И). В частности, номинальные счета могут открываться:

• опекунам или попечителям для зачисления и расходования денежных средств, которые выплачиваются на содержание подопечного (например, алиментов, пенсий, пособий), кроме тех доходов, которыми подопечный распоряжается самостоятельно (п. 1 ст. 37 ГК РФ);

• управляющему залогом, чтобы зачислять на него денежные средства, получаемые в результате исполнения договора управления залогом, если иное не предусматривает договор (п. 4 ст. 356 ГК РФ);

• оператору финансовой платформы, чтобы совершать определенные операции с денежными средствами потребителей финансовых услуг и использовать этот счет при совершении финансовых сделок участниками финансовой платформы (п. 6 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 20.07.2020 N 211-ФЗ);

• кредитному управляющему, чтобы осуществлять права кредиторов по договору синдицированного кредита (займа), в том числе принимать денежные средства от заемщика (ч. 2.1 ст. 4 Закона о синдицированном кредите (займе)).

Кто является владельцем номинального счета, а кто бенефициаром

Владельцем номинального счета является клиент банка, на имя которого открывается счет и который распоряжается денежными средствами на нем (п. 1 ст. 860.1, п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 860 ГК РФ).

Бенефициар - это лицо, которому принадлежат права на денежные средства на номинальном счете. Если закон не запрещает, бенефициаров может быть несколько.

Более того, закон может предусматривать, что один из бенефициаров может выступать также владельцем счета, но тогда он каждый раз должен указывать, в каком статусе он действует в отношениях с банком (п. 1 ст. 860.1 ГК РФ).

Например, выступать одновременно и владельцем, и бенефициаром номинального счета может кредитный управляющий по договору синдицированного кредита (займа), если по договору ему полагается вознаграждение или он входит в синдикат кредиторов (ч. 1, 2.1 ст. 4 Закона о синдицированном кредите (займе)).

Где можно открыть номинальный счет

Такой счет можно открыть в любом банке, который предоставляет данную услугу, то есть объявил условия открытия номинального счета.

А можно и в иной кредитной организации, осуществляющей открытие номинальных счетов в соответствии со своей лицензией (п. 1 ст. 860, п. 6 ст. 845, п. 2 ст. 846 ГК РФ).

При этом для определенных ситуаций могут быть свои требования (ограничения), касающиеся кредитной организации, в которой допускается открывать номинальный счет.

Так, операторам финансовых платформ номинальные счета могут открывать только кредитные организации, которые соответствуют специальным требованиям (п. 6 ч. 1 ст. 2, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 20.07.2020 N 211-ФЗ).

А порядок выбора банка, в котором открывает номинальный счет кредитный управляющий по договору синдицированного кредита (займа), может следовать из этого договора (ч. 2.1 ст. 4 Закона о синдицированном кредите (займе)).

Какие документы и сведения необходимо предоставить для открытия номинального счета

Для открытия специальных счетов, к числу которых относится и номинальный, предоставляются те же документы, что и для расчетного, корреспондентского или текущего счетов, с учетом некоторых специальных требований (п. п. 2.8, 4.14 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

Таким образом, при подготовке пакета документов будущий владелец номинального счета может использовать перечни, приведенные в гл. 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И. Например, перечень для юрлица, созданного в соответствии с российским законодательством.

Также для открытия номинального счета потребуется предоставить сведения о бенефициаре и об основаниях, на которых он участвует в отношениях по договору номинального счета (п. 4.14 Инструкции Банка России об от 30.05.2014 N 153-И).

Помимо этого, потребуются документы и сведения для идентификации клиента и представителя клиента кредитной организации. Без них банк откажет в заключении договора номинального счета (п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

Рекомендуем уточнить в банке или иной кредитной организации, где вы планируете открывать номинальный счет, какие документы и сведения требуются в вашем случае и в какой форме их нужно предоставить.

Требования у различных кредитных организаций могут отличаться. Это связано с тем, что они определяют порядок открытия счета и документирования ряда сведений самостоятельно в своих внутренних документах, при условии что такие документы не противоречат закону (п. п. 1.4, 11.1, 11.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

Кроме того, банк может разрешить клиенту не предоставлять те документы, которые уже есть в его юридическом деле (п. 1.12 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

Как заключается договор номинального счета

Как правило, у кредитных организаций, которые предоставляют возможность открыть номинальный счет, разработан свой текст договора.

Будущему владельцу счета остается только убедиться, что его устраивают предложенные условия договора, и заключить его в установленной форме.

Чтобы соблюдались требования к форме, договор должен быть оформлен письменно путем (п. 1 ст. 860.2 ГК РФ):

• составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами. Также обязательно нужно указать дату его заключения;

• обмена электронными документами или иными данными в порядке, установленном для заключения договора с помощью электронных и иных техсредств.

Несоблюдение формы влечет ничтожность договора номинального счета (п. 3 ст. 860.2 ГК РФ).

Какие условия включаются в договор номинального счета

В нем обязательно должны быть существенные условия договора. В частности, необходимо указать бенефициара или порядок, в котором владелец счета предоставляет информацию о нем, а также основания участия бенефициара в отношениях по номинальному счету (п. 2 ст. 860.1 ГК РФ).

Кроме того, договор номинального счета может предусматривать, например:

• обязанность банка контролировать использование владельцем счета денежных средств на нем в интересах бенефициара - для договора номинального счета с участием бенефициара (п. 3 ст. 860.1 ГК РФ);

• обязанность владельца счета вести учет денежных средств каждого бенефициара (если их несколько). По общему правилу такая обязанность возлагается на банк, но договором номинального счета может быть предусмотрено, что ее несет владелец счета (п. 4 ст. 860.2 ГК РФ);

• ограничение круга операций, которые можно совершать по счету. Например, в договоре могут быть перечислены лица, которым можно перечислять или выдавать денежные средства по указанию владельца счета (ст. 860.3 ГК РФ);

• право бенефициара, не участвующего в заключении договора, требовать от банка сведения, составляющие банковскую тайну (ст. 860.4 ГК РФ).