Условия получения Арктической ипотеки в 2024 году

Льготная ипотека для приобретения жилых помещений в Арктической зоне предоставляется лицам, отвечающим требованиям, установленным Условиями программы "Дальневосточная и арктическая ипотека", утв. Постановлением Правительства РФ от 07.12.2019 N 1609 (далее - Условия программы ипотеки), и подавшим соответствующее заявление после получения решения банка об одобрении ипотеки; для предоставления ипотеки заключается договор.

С 08.12.2023 Постановлением Правительства РФ от 29.11.2023 N 2023 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации" действие Программы "Дальневосточная ипотека" распространено на сухопутные территории Арктической зоны РФ.

Согласно п. 1 Условий программы ипотеки арктическая ипотека представляет собой особые условия предоставления кредита на приобретение или строительство жилых помещений на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, определенных в соответствии с ч. 3 ст. 2 Федерального закона от 13.07.2020 N 193-ФЗ "О государственной поддержке предпринимательской деятельности в Арктической зоне Российской Федерации", расположенных в границах субъектов РФ, не входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

В соответствии с ч. 3 ст. 2 указанного Закона к сухопутным территориям Арктической зоны РФ отнесены территории следующих субъектов РФ:

- Мурманская область;
- Ненецкий автономный округ;
- Чукотский автономный округ;
- Ямало-Ненецкий автономный округ;

а также части территорий следующих субъектов РФ:

- Республика Карелия: муниципальное образование "Беломорский муниципальный район", муниципальное образование "Калевальский национальный муниципальный район", Кемский муниципальный район, муниципальное образование "Костомукшский городской округ", Лоухский муниципальный район, муниципальное образование "Сегежский муниципальный район";

- Республика Коми: муниципальное образование городского округа "Воркута", муниципальное образование городского округа "Инта", муниципальное образование городского округа "Усинск", муниципальный район "Усть-Цилемский";

- Республика Саха (Якутия): муниципальный район "Абыйский улус (район)", муниципальное образование "Аллаиховский улус (район)", муниципальное образование "Анабарский национальный (долгано-эвенкийский) улус (район)", муниципальное образование "Булунский улус (район)", муниципальный район "Верхнеколымский улус (район)", муниципальное образование "Верхоянский район", муниципальный район "Жиганский национальный эвенкийский район", муниципальное образование "Момский район", муниципальный район "Нижнеколымский район", муниципальный район "Оленекский эвенкийский национальный район", муниципальное образование "Среднеколымский улус (район)", муниципальный район "Усть-Янский улус (район)", муниципальное образование "Эвено-Бытантайский национальный улус (район)";

- Красноярский край: муниципальное образование город Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий муниципальный район, муниципальное образование Туруханский район, сельское поселение "Поселок Суринда", сельское поселение "Поселок Тура", сельское поселение "Поселок Нидым", сельское поселение "Поселок Учами", сельское поселение "Поселок Тутончаны", сельское поселение "Поселок Ессей", сельское поселение "Поселок Чиринда", сельское поселение "Поселок Эконда", сельское поселение "Поселок Кислокан", сельское поселение "Поселок Юкта" Эвенкийского муниципального района;

- Архангельская область: муниципальное образование "Город Архангельск", муниципальное образование "Мезенский муниципальный район", муниципальное образование городской округ "Новая Земля", муниципальное образование "Город Новодвинск", муниципальное образование "Онежский муниципальный район", муниципальное образование "Приморский муниципальный район", городской округ "Северодвинск", муниципальное образование "Лешуконский муниципальный район", муниципальное образование "Пинежский муниципальный район".

Предоставление льготной ипотеки в рамках указанной льготной программы осуществляется на условиях, предусмотренных в п. 6 Условий программы ипотеки.

В частности, предусмотрено, что:

1) единственным заемщиком либо одним из солидарных заемщиков по кредитному договору на дату его заключения является гражданин РФ:

- который состоит в браке с гражданином РФ. При этом оба супруга не достигли возраста 36 лет и супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договор (абз. 2 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки);

- который не достиг возраста 36 лет, не состоит в браке и имеет ребенка, который является гражданином РФ и не достиг на дату заключения кредитного договора возраста 19 лет (абз. 3 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки);

- которому предоставлен земельный участок, расположенный на сухопутной территории Арктической зоны РФ, в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2016 N 119-ФЗ "Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных в Арктической зоне Российской Федерации и на других территориях Севера, Сибири и Дальнего Востока Российской Федерации, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (абз. 4 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки);

- переехавший на работу из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов на сухопутные территории Арктической зоны РФ (абз. 5 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки);

- осуществляющий трудовую деятельность в должности педагогического работника и имеющий стаж работы по соответствующей специальности в государственной или муниципальной образовательной организации, расположенной на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита (абз. 6 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки);

- осуществляющий трудовую деятельность и имеющий стаж работы в государственной или муниципальной медицинской организации, расположенной на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита (абз. 7 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки);

- ранее постоянно проживавший на территории Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, вынужденный покинуть территорию постоянного проживания, прибывший на территорию РФ в экстренном массовом порядке и проживающий на сухопутных территориях Арктической зоны РФ (абз. 8 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки);

- осуществляющий трудовую деятельность по основному месту работы в организации, включенной в реестр организаций оборонно-промышленного комплекса, ведение которого осуществляется в порядке, определенном Положением о ведении сводного реестра организаций оборонно-промышленного комплекса, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.02.2004 N 96 "О сводном реестре организаций оборонно-промышленного комплекса", либо в ее представительстве или филиале. Такие организации (их представительства или филиалы) должны быть зарегистрированы на сухопутных территориях Арктической зоны РФ (абз. 9 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки).

Солидарными заемщиками и (или) поручителями по кредитному договору могут выступать дополнительно иные физические лица, в том числе не соответствующие условиям, указанным в пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки;

2) кредит выдается в рублях, в период до 31.12.2030 включительно и на срок не более 242 месяцев (пп. "а", "б", "и" п. 6 Условий программы ипотеки);

3) размер кредита составляет не более 9 млн руб., если кредит предоставляется на цели, указанные в абз. 3, 4, 6, 8, 10, 11, 13 пп. "г" п. 6 Постановления Правительства РФ от 07.12.2019 N 1609, и не более 6 млн руб., если кредит предоставляется на иные цели (абз. 2, 3, 4 пп. "ж" п. 6 Условий программы ипотеки);

4) размер кредита составляет не более 80% стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо стоимости приобретаемого жилого помещения с земельным участком, либо стоимости строящегося индивидуального жилого дома на земельном участке, либо стоимости приобретаемого земельного участка и строящегося на нем индивидуального жилого дома (пп. "з" п. 6 Условий программы ипотеки);

5) процентная ставка по кредиту составляет 2% годовых (абз. 1 пп. "к" п. 6 Условий программы ипотеки).

Кредитный договор может предусматривать увеличение кредитной ставки, например, если заемщик не заключил договоры личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования недвижимого имущества, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором условий указанных договоров страхования. В этом случае размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1 процентный пункт (абз. 4 пп. "к" п. 6 Условий программы ипотеки). Также кредитный договор может предусматривать размер процентной ставки менее 2% годовых (абз. 13 пп. "к" п. 6 Условий программы ипотеки);

6) исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества или залогом прав требований по договору участия в долевом строительстве (пп. "е" п. 6 Условий программы ипотеки);

7) кредит выдается на одну из целей, указанных в пп. "г" п. 6 Условий программы ипотеки, в частности:

- приобретение по договору купли-продажи готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица или индивидуального предпринимателя, являющихся первыми собственниками (абз. 2, 3 пп. "г" п. 6 Условий программы ипотеки);

- приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, находящихся на этапе строительства по договорам участия в долевом строительстве с юридическими лицами (за исключением управляющих компаний инвестиционных фондов) или по договорам уступки прав требования по указанным договорам участия в долевом строительстве, заключенным с юридическими лицами (за исключением управляющих компаний инвестиционных фондов) (абз. 2, 4 пп. "г" п. 6 Условий программы ипотеки);

- строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, предоставленном заемщику (одному из солидарных заемщиков) в соответствии с законом, вид разрешенного использования которого предусматривает индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства (абз. 8 пп. "г" п. 6 Условий программы ипотеки);

- приобретение у юридического лица или физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, по договору купли-продажи на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (абз. 9, 12 пп. "г" п. 6 Условий программы ипотеки);

- приобретение по договору купли-продажи земельного участка и строительства заемщиком своими силами или оплата заемщиком работ по строительству, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиком с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, на таком земельном участке индивидуального жилого дома (абз. 9, 13 пп. "г" п. 6 Условий программы ипотеки);

8) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера ежемесячного платежа возможно в случаях, предусмотренных кредитным договором (пп. "л" п. 6 Условий программы ипотеки);

9) стоимость 1 кв. м общей площади жилого помещения или жилого помещения с земельным участком на дату заключения кредитного договора не превышает показатель средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по соответствующему субъекту РФ, если кредит предоставлен на одну из целей, предусмотренных абз. 3 - 5 или абз. 10 - 12 пп. "г" п. 6 Условий программы ипотеки, в отношении готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком или находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (пп. "р" п. 6 Условий программы ипотеки).

Приказом Минстроя России от 11.12.2023 N 888/пр утверждены показатели средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ на I квартал 2024 года. Так, для Ямало-Ненецкого автономного округа средняя рыночная стоимость 1 кв. м общей площади жилого помещения определена в размере 129 557 руб.;

10) если заемщик, указанный в абз. 2, 3 и 5 - 8 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки, а также супруг (супруга) заемщика, указанного в абз. 2 пп. "в" п. 6 Условий программы ипотеки, на дату заключения кредитного договора не были зарегистрированы по месту жительства на сухопутных территориях Арктической зоны РФ (по кредитам, предоставленным на приобретение или строительство жилого помещения на сухопутных территориях Арктической зоны РФ), то необходимо зарегистрироваться по месту жительства по адресу жилого помещения, начиная с 271-го календарного дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика на указанное жилое помещение до даты, отстоящей на 5 лет от даты выдачи кредита (абз. 3 пп. "д" п. 6 Условий программы ипотеки).

Кроме того, порядок предоставления льготной ипотеки для приобретения жилых помещений в Арктической зоне урегулирован и внутренними документами банков, в частности банки устанавливают перечень необходимых документов, требования к минимальному трудовому стажу заемщика на текущем месте работы, уровню его дохода, возрасту, кредитной истории, минимальной сумме кредита и т.д.

Общий порядок предоставления льготной ипотеки по указанной Программе может выглядеть следующим образом:

1) подбор заемщиком жилого помещения (земельного участка) для приобретения;
2) выбор заемщиком банка из перечня, который размещен на сайте АО ДОМ.РФ
3) определение заемщиком своей категории и сбор соответствующих документов, в том числе документов, установленных банком (справка о доходах, сведения о работе, отчет об оценке недвижимости и т.д.);
4) подача заемщиком лично или онлайн заявки в банк;
5) получение от банка решения об одобрении заявки;
6) оформление договора ипотеки и соответствующего договора (купли-продажи, договора участия в долевом строительстве, подряда).