Как рассчитаться по инкассо

Как рассчитаться инкассовыми поручениями

Достаточно правильно оформить инкассовое поручение и направить его в банк. Банк спишет деньги со счета плательщика без его согласия.

Кто и когда может использовать расчеты инкассовыми поручениями

Использовать такие расчеты может лицо, у которого есть это право в силу федерального закона или договора между плательщиком и его банком (п. 7.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

В силу закона может требовать списать деньги, в частности:

1) судебный пристав-исполнитель или взыскатель на основании постановления или исполнительного документа (ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве);

2) налоговый орган для взыскания недоимки по налогам и сборам, а также пеней и штрафов (п. 2 ст. 46 НК РФ);

3) лизингодатель, если лизингополучатель, который не является государственным или муниципальным учреждением, допустил просрочку платежа более двух раз подряд (п. 1 ст. 13 Закона о лизинге).

В силу договора также можно направлять инкассовые поручения. Это может предусматривать, например, договор на оказание коммунальных услуг.

Однако для реализации такого условия нужно, чтобы контрагент (плательщик) включил в договор со своим банком условие о списании денег со своего счета. При этом он должен сообщить банку информацию о получателе средств, а также сведения об обязательстве плательщика и основном договоре (п. 7.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Как составить и предъявить инкассовое поручение

Сделать это можно на бумажном носителе и в электронном виде (п. 7.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Реквизиты, форма (для бумажного инкассового поручения) установлены Приложениями 1, 4 и 5 к Положению о правилах осуществления перевода денежных средств (п. 7.2 указанного Положения). В частности, вы должны указать в поручении данные о плательщике и получателе, их банках, назначение и сумму платежа.

Подать инкассовое поручение в банк плательщика вы можете через свой банк (п. 7.7 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Иногда вместе с инкассовым поручением нужно представить в банк плательщика документы, подтверждающие право на списание средств, в частности, договор с контрагентом.

Обычно эти данные предоставляет сам плательщик, но, если право требовать списания установлено федеральным законом, вы также можете представить их (п. 7.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Полный перечень документов, форма и порядок их представления не установлены. Поэтому рекомендуем выяснить требования банка плательщика на этот счет.

Если вы ошибочно направили инкассовое поручение или в нем отпала необходимость, вы можете его отозвать, но сделать это можно только до списания денег со счета плательщика (ч. 7 ст. 5, ч. 9 ст. 8 Закона о национальной платежной системе).

В какой срок банк исполнит инкассовое поручение

Банк списывает средства немедленно после получения инкассового поручения. Однако, если документы предусматривают оплату в иной срок, банк должен уложиться в него (п. 3 ст. 875 ГК РФ).

После списания деньги по общему правилу должны поступить вам в срок не более трех рабочих дней (ч. 5 ст. 5 Закона о национальной платежной системе).

В каких случаях и как банк возвращает инкассовое поручение

Банк возвращает инкассовое поручение без исполнения (аннулирует его), если вы:

1) не устранили недостатки, указанные в извещении банка, например не представили недостающий документ (п. 1 ст. 875 ГК РФ);

2) отозвали поручение (п. 2.14 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Если на счете плательщика недостаточно денег, банк не должен возвращать инкассовое поручение (п. 2.10 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств). Он исполнит его по мере поступления денег на счет в соответствии с очередностью, установленной в п. 2 ст. 855 ГК РФ.

Порядок возврата (аннулирования) поручения зависит от того, в каком виде оно было выставлено. Если в бумажном, банк в самом поручении укажет дату и причину возврата, поставит подпись и штамп (п. 2.13 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Если поручение электронное, банк направит вам электронное уведомление с указанием даты и причин возврата, причем причину банк может указать в виде кода (п. 2.13 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Более детально о порядке возврата можно узнать в правилах банка, где обслуживается получатель средств (п. п. 1.8, 2.2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Как рассчитаться платежными требованиями

При расчетах платежными требованиями, чтобы списать деньги со счета плательщика, нужно не только само требование, но и согласие (акцепт) плательщика (ч. 1 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Кто и когда может использовать расчеты платежными требованиями

Расчеты платежными требованиями можно согласовать в любом договоре, ограничений на этот счет нет. Например, в договоре поставки товаров, подряда с выполнением работ в несколько этапов, долгосрочного оказания услуг (по типу абонентского договора).

Однако учтите, что эти расчеты возможны, только если в договоре между плательщиком и банком предусмотрено право получателя средств предъявлять платежные требования к счету плательщика (ч. 2 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Как составить и предъявить платежное требование

Сделать это можно на бумажном носителе и в электронном виде (п. 9.5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Реквизиты поручения, форма (для бумажного платежного требования) установлены Приложениями 1, 6 и 7 к Положению о правилах осуществления перевода денежных средств (п. 9.4 указанного Положения).

В частности, вы должны указать в требовании данные о плательщике и получателе, их банках, назначение, сумму платежа, срок для акцепта (если он не дан заранее).

Если плательщик дал акцепт заранее, то при заполнении требования сверьтесь с условиями акцепта. Если требование не будет соответствовать им, по общему правилу банк должен его вернуть (ч. 14 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Направьте платежное требование в банк, в котором у вас открыт счет, или в банк плательщика. Если вы подаете требование через свой банк, вы должны уложиться в 10-дневный срок с даты его составления (ч. 5 ст. 6 Закона о национальной платежной системе, п. 9.6 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Как плательщику акцептовать требование получателя средств

Акцептовать требование получателя можно заранее или после поступления требования получателя в банк (ч. 3, 4 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Как заранее акцептовать требование получателя

Плательщик может включить условие о заранее данном акцепте в договор с банком. Зачастую такой акцепт дается в трехсторонних соглашениях между банком, плательщиком и получателем.

Также акцепт можно выразить в отдельном сообщении или заявлении - электронном или бумажном (пп. 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Плательщик должен указать в акцепте, в частности (пп. 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств):

• сумму акцепта или порядок ее определения;

• сведения о получателе средств, который вправе предъявлять требование к счету плательщика. Их может быть несколько (ч. 4 ст. 6 Закона о национальной платежной системе);

• сведения об обязательстве плательщика и основном договоре между ним и получателем;

• счет (несколько счетов), в отношении которого дается акцепт;

• срок исполнения требования получателя (ч. 13 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Как акцептовать требование получателя средств после его поступления в банк

Такой акцепт оформляется в виде заявления об акцепте в электронном виде или на бумажном носителе (пп. 2.9.2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Плательщик выдает акцепт в срок, указанный в платежном требовании, а если срок не указан, то по общему правилу в течение пяти рабочих дней (ч. 7 ст. 6 Закона о национальной платежной системе, Приложение 1 к Положению о правилах осуществления перевода денежных средств).

В заявлении, в частности, нужно указать сумму акцепта, реквизиты плательщика и получателя средств и их банков (пп. 2.9.2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Когда плательщик может отказать в акцепте платежа

Закон не устанавливает перечень оснований для этого. Обычно это происходит в тех же случаях, для которых закон или договор предусматривает право стороны договора не платить по нему.

Например, при поставке некачественного товара (п. 2 ст. 520 ГК РФ).

Фактически же плательщик может отказать в акцепте платежного требования, и мотивировать отказ банку он не обязан.

Банк не выясняет ни причины отказа, ни его обоснованность, даже если основания для этого стороны включили в свой договор.

Независимо от причин отказа банк не произведет платеж без акцепта (ч. 11 ст. 6 Закона о национальной платежной системе, пп. 2.9.2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Заранее данный акцепт плательщик также вправе отозвать или изменить в порядке, установленном договором, до того, как платежное требование поступит в обслуживающий его банк (пп. 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, Письмо Банка России от 30.11.2015 N 31-2-12/12743).

Чтобы снизить риск необоснованного отказа или уклонения плательщика от акцепта платежа, можно, например, предусмотреть в договоре с контрагентом неустойку (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Пример условия:

За необоснованный отказ или уклонение от акцепта платежного требования покупатель уплачивает штраф в размере 20% от суммы неакцептованного платежа.