Дело о взыскании страхового возмещения по полису страхования жизни

Решение Октябрьского районного суда города Архангельска по гражданскому делу № 2-703/2017 от 10 марта 2017 года

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе: председательствующего судьи У____ Л.В.,

при секретаре В____ К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т____ А. В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Т____ А.В. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование требований указала, что ____ сентября____ года между ее супругом Т____ А.В. и ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования, предметом которого являлось страхование имущественных интересов, связанных в том числе с рисками «смерть», выгодоприобретателем по договору являлся ПАО Сбербанк. ____ июня____ года Т____А.В. умер.

Страховая сумма по договору страхования составляла ____ руб. июня года она обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ____ июня ____ года она получила отказ в осуществлении страховой выплаты, по причине предоставления неполного комплекта документов. Просила взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» страховое возмещение в размере____ руб. с перечислением указанной суммы ПАО Сбербанк, с которым ее умершим супругом был заключен кредитный договор № ____ от ____ года, а также взыскать в ее пользу штраф.

В судебное заседание истец Т____ А.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело без своего участия с участием представителя.

В судебном заседании представитель истца Нутрихин М.В. на иске по доводам изложенным в нем настаивал, уточнил исковые требования, просил взыскать страховое возмещение в размере ____ руб. с перечислением указанной суммы ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Представили отзыв, в котором просили в иске отказать, указали, что Т____ А.В. при обращении в страховую компанию не были предоставлены все необходимые документы. Просили в случае удовлетворения иска уменьшить штраф, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ).

В судебное заседание третьи лица Т____ В.В.. Т____ Е.Н., Т____ Д.А.. в лице законного представителя Т____ Т.А.. ПАО Сбербанк России в суд не явились, представителей для участия в судебном заседании не направили. В представленном отзыве третье лицо ПАО Сбербанк России полагало, что иск подлежит удовлетворению.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что сентября года между ПАО Сбербанк России, с одной стороны, и Т____ А.В., Т____А.В., Т____В.В., Т____ Е.Н. (созаемщики), с другой стороны заключили кредитный договор №____, согласно которому Банком был предоставлен созаемщикам кредит в размере____ руб. на приобретение квартиры по адресу: г. Архангельск, ул.____, д.____ , кв.____.

Условиями кредитного договора была предусмотрена обязанность, в том числе обязанность титульного заемщика застраховать риски причинения вреда жизни и здоровья титульного заемщика (п.9 кредитного договора).

____сентября ____ года Т____А.В. заключил договор страхования жизни №____ с ООО «Сбербанк Страхование жизни» (далее - договор страхования), предметом которого являлось страхование имущественных интересов, в том числе связанных со смертью или повреждением здоровья заемщика Т____ А.В. Выгодоприобретателем по договору являлся ПАО Сбербанк России до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Страховая сумма составляла ____руб. Страховая премия страхователем была уплачена.

____июня ____года Т____ А.В. умер от травм, полученных в результате ДТП.

Согласно копии наследственного дела наследниками Т____А.В. являлись его супруга истец Т____А.В., сын умершего Т____Д. А., ____года рождения.

Родители умершего Т____А.В. отказались от наследственного имущества в пользу внука Т____Д.А. Истцу нотариусом ____года было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в размере 1/4 доли.

Согласно представленной справке на дату смерти заемщика задолженность по кредитному договору составляла ____руб. коп.

____июля ____года вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по основаниям п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием в действиях Т А.В. признаков состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 264 УК РФ. Данное постановление было отменено, назначено производство доследственной проверки.

Договор страхования был заключен на Условиях страхования жизни «защищенный заемщик» (далее - Условия страхования), с указанными условиями страхования Т____А.В. был ознакомлен при заключении договора страхования, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 4.1.1. договора страхования и 3.1. условий страхования при стандартном страховом покрытии страховыми случаями являются, в частности следующие события: смерть застрахованного лица.

Согласно п. 4.3. условий страхования страховая сумма в день заключения договора страхования равна первоначальной сумме кредита застрахованного лица.

Во второй и в последующие дни срока действия договора страхования страховая сумма равна сумме задолженности застрахованного лица по кредиту, но не более 100 % страховой суммы, установленной для первого дня договора страхования.

П 9.5 Условий страхования содержит перечень документов, которые необходимо предоставить страховщику при наступлении страхового случая.

П 9.7. Условий страхования предусматривает перечень необходимых документов, указанный в п. 9.5. является исчерпывающим. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события.

Согласно п.9.8. Условий страхования при непредоставлении страхователем (выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документы (сведения) подлежат запросу не у заявителя, страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих условий информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 дней с момента направления запроса.

Согласно п.9.9. Условий страхования решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховом случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 5 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта.

Таким образом, страховщик и страхователь в договоре страхования определили порядок осуществления страхового возмещения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

____июня ____года истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о страховой выплате.

____июня ____года истцу от ответчика был направлен ответ на ее заявление, в котором указано, что для принятия решения о страховой выплаты истцу необходимо предоставить: 1.) постановление о возбуждении /отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления страхового события - оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом. 2.) акт судебно медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования - оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом.

____июля ____года в адрес ответчика поступила досудебная претензия.

В ответе на претензию ответчик письмом от ____ июля ____года также предложил предоставить истцу указанные выше документы.

До настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена ответчиком.

Судом установлено, что указанные в письмах страховщика от ____июня ____ года, от ____ июля ____ года документы истцу компетентными органами не направлялись.

В соответствии с п. 9.8. Условий страхования если документы (сведения) подлежат запросу не у заявителя, страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих условий информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 дней с момента направления запроса.

Доказательств направления такого запроса в компетентные органы, а также информирования истца об отсрочке принятия решения страховщик суду не предоставил.

Истребование у страхователя (его наследников) документов, которых у заявителя нет. суд считает незаконным.

Кроме того, доказательств того, что имели место обстоятельства, которые в соответствии с ГК РФ или договором страхования, могли являться основанием для невыплаты страхового возмещения, ответчиком суду не предоставлено.

Учитывая вышеизложенное суд полагает, что страховщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по выплате страхового возмещения, в срок установленный договором страхования, а именно до июня года выплату страхового возмещения выгодоприобретателю не произвел, направил ответ на заявление о выплате страхового возмещения лишь июня года, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению. Подлежит взысканию страховое возмещение в пределах заявленных требований в размере руб. коп., с перечислением указанной суммы в ПАО Сбербанк России для погашения задолженности по кредитному договору №____от ____сентября ____ года.

Пунктом 46 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ определено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с положениями законодательства и разъяснениями практики применения Закона РФ «О защите прав потребителей», установив факт нарушения страховой компанией прав истца на перечисление страхового возмещения по договору страхования, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, учитывая размер ее доли в наследственном имуществе, а также, применив положения ст. 333 ГК РФ. приняв при этом во внимание сроки нарушения обязательств, сумму страхового возмещения - штраф в размере ____ руб.

Данный размер штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком, и не нарушает права истца.

При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что взыскание штрафа не может являться поводом для улучшения имущественного положения истца и влечь его необоснованное обогащение.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ____ руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:

исковые требования Т____ А. В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Обязать общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» перечислить страховое возмещение в размере ____ руб. ____ коп. публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору № ____, заключенному ____сентября ____ года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Т____ А. В., Т____ А. В., Т____ Е. Н., Т____ В. В.

Взыскать в пользу Т____ А. В. с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» штраф в размере____ руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в доход местного бюджета госпошлину в размере ____ руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено ____марта ____года