Когда кредит оформлен мошенниками: Верховный Суд напомнил банкам об обязанности действовать добросовестно
Мошенники оформили кредиты от имени клиента
История началась с того, что от имени гражданина в онлайн-сервисе банка были оформлены кредитная карта и кредитный договор. Всего за сорок минут на его имя открыли счета, оформили лимит и сняли деньги в другом регионе. Клиент заявил: никаких заявок он не подавал, волеизъявления на получение средств не выражал.
Сначала районный суд согласился: сделки совершены не самим гражданином, а третьими лицами, и признал договоры незаключёнными. Но апелляция отменила это решение, посчитав, что электронный документооборот достаточен для заключения договора. Кассационный суд поддержал апелляцию.
Позиция Верховного Суда
Верховный Суд РФ указал, что договор предполагает реальное волеизъявление сторон (ст. 420, 153 ГК РФ). Если его нет, сделка не существует. Суд напомнил: заключение договора мошенниками нарушает права лица, от имени которого он оформлен (ст. 168 ГК РФ). Кроме того, банк обязан действовать добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента.
ВС РФ обратил внимание, что операции были подозрительными: быстрый вывод средств, снятие наличных с комиссией, разрыв между местом оформления и снятия. Всё это должно было насторожить банк как профессионального участника оборота.
- Договор, заключённый без волеизъявления клиента, является незаключённым.
- Банк обязан проверять подозрительные операции и обеспечивать безопасность дистанционного обслуживания.
- Ошибки апелляции и кассации Верховный Суд исправил, восстановив решение районного суда.
Таким образом, Верховный Суд оставил в силе решение первой инстанции, признав, что клиент не обязан возвращать кредит, оформленный мошенниками.
